主题：招行北京分行"第二套房"明确"以个人为单位"

自9月27日央行联手银监会发布“第二套房贷新政”后，京城商业银行的“房贷细则”陆续出炉。记者昨天（10月8日）从招行北京分行获悉，该行从10月1日起已经执行新政。而京城多家银行表示，“房贷细则”仍在制定当中，预计本周内将陆续公布。 

记者昨天（10月8日）致电招行客服电话了解到，该行“第二套房贷新政”已公布细则并从10月1日起执行。“第二套房”明确为“以个人为单位”。根据细则，银行将以个人为单位考查购房者的房产情况，只要在央行征信系统中可以查询到有尚未还清的房贷记录，就视作第二套房。此外，即便购房者已经还清贷款，购房者再贷款购房，招行也算是第二套房贷。即按照首付四成，利率按基准利率的1.1倍计算。不过客服人员表示，假如在一个家庭中，已经以丈夫的名义贷款买房，那么妻子或其子女再次申请贷款购房，如果在央行征信系统里没有她们的名字，是可以不受以上限制的。 

“第二套房贷新政”推出后，银行人士认为，央行与银监会总体是以个人为单位，而不是以家庭为单位界定，这样避免一些有正当换房需求的家庭要支付过高成本。一位股份制银行管理人士表示，那些本来已身负贷款的买房者，再次贷款购房进行投资，承担双份甚至更多月供，才是银行风险所在，政策调控的对象也正是这个群体。而以前一次性付款买房或已结清贷款的客户，一般都有足够的还款实力，银行应该不愿放过这群优质客户。 

对购房者来讲，新政策影响可能比较大的是第二套房的利率大幅提高。据测算，由于目前所有购房者普遍享受8.5折的优惠利率，按现行5年期7.83％计算，实际执行利率为6.66％。而按新政策，执行利率将提高到8.61％，相当于央行按0.27点的力度，加息8.5次，利率提升明显。